Nimble Supply Chain Finance
מחשבון כדאיות ללקוח: אדמה

הארכת תנאי תשלום מול ספק, כמה זה שווה לאדמה

שחקו עם ההיקף החודשי, מספר ימי ההארכה, ואחוז הספיגה של הספק, וראו בזמן אמת מה הריבית האפקטיבית של אדמה ומה החיסכון השנתי מול משיכת אשראי מהאון קול. כל השדות ניתנים לעריכה.

הנחות העסקה

₪
₪
שני השדות מסונכרנים. עריכה באחד מעדכנת את השני.
יום
יום
ימי הארכה במימון: 60 יום
%
פריים בנק ישראל, נכון להיום
%
עלות המימון: פריים + מרווח
%
ערכו לפי עלות האשראי לזמן קצר בפועל של אדמה. זו החלופה לשחרור ההון החוזר.
1,070,000 ₪ שווה ל-1.00% מהחשבונית
₪
0 ₪3.8M ₪
שווה להנחת ריבית שנתית של 6.08%

התוצאה לאדמה

✓
כדאי לאדמה
הריבית השנתית האפקטיבית של אדמה
0.00%
הספיגה שווה להנחת ריבית שנתית של
0.00%
הון חוזר משוחרר (ממוצע)
0 ₪
היקף שנתי × ימי הארכה / 365
עלות מימון שנתית כוללת
0 ₪
פריים + מרווח על ההון החוזר
עלות נטו שנתית לאדמה
0 ₪
אחרי ספיגת הספק
חיסכון שנתי מול האון קול
0 ₪

עלות נטו לאדמה לפי סכום הספיגה

עלות נטו לאדמה עלות מקבילה באון קול קו האיפוס (עלות אפס)

טבלת רגישות: מה קורה בכל סכום ספיגה

ספיגת הספק בש״ח שווה ל (% מהחשבונית) הנחת ריבית שנתית ריבית אפקטיבית לאדמה עלות נטו לאדמה חיסכון מול און קול

איך זה עובד

1
אדמה מאריכה תשלום ל-90 יום

הספק ממשיך לקבל תשלום במועד, נימבל מגשרת על ימי ההארכה, ואדמה משחררת הון חוזר של כ-17.6 מיליון ש"ח שלא צריך לצאת מהאון קול.

2
הספק סופג חלק מהעלות

ספיגה באחוז מהחשבונית מתפרסת על ימי ההארכה בלבד. לכן ספיגה של 1% שווה בפועל לכ-6% ריבית שנתית שיורדת מהעלות של אדמה.

3
משווים לאון קול

כל עוד הריבית האפקטיבית של אדמה נמוכה מהאון קול, העסקה חוסכת כסף. מעל קו האיפוס אדמה אפילו מרוויחה מההארכה עצמה.

i
העמלה של אדמה היא עמלה תפעולית, לא ריבית

אדמה לא לוקחת הלוואה. התשלום לנימבל הוא עמלה תפעולית עבור שירות ההקדמה, ולכן הוא אינו נרשם כחוב פיננסי או כהוצאת ריבית. ההחזר הפיננסי היחיד הוא תשלום החשבונית לבנק ביום 90, בדיוק כמו כל תשלום רגיל לספק. נימבל היא שכבת הביצוע הנייטרלית, ואינה נושאת בסיכון האשראי.

התהליך שלב אחר שלב, עם דוגמה מספרית
דוגמה על חשבונית של 100 ש"ח, תנאי תשלום מוארכים ל-90 יום. הספק סופג 1 ש"ח, אדמה סופגת את היתרה כעמלה תפעולית.
1
חשבונית מאושרת נכנסת למערכת נימבל
אדמה מאשרת את החשבונית של הספק. הספק נמצא במודל הקדמה אוטומטית, כך שההקדמה מופעלת מיד.
חשבונית100 ₪
2
נימבל שולחת בקשת מימון לבנק
שכבת הביצוע של נימבל מעבירה את בקשת המימון לבנק המממן.
בקשה
3
הבנק מעביר מימון לחשבון הנאמנות של נימבל
הבנק מעביר את סכום החשבונית בניכוי עלות המימון שלו ל-90 יום. בדוגמה, הבנק מנכה 5 ש"ח ומעביר 95 ש"ח.
95 ₪מהבנק
4
באותו יום, אדמה מעבירה לנימבל עמלה תפעולית
זהו החלק שאדמה סופגת, כדי שהספק יקבל את מלוא הסכום שסוכם. עמלה תפעולית, לא ריבית ולא חוב פיננסי.
4 ₪עמלת אדמה
5
נימבל מעבירה לספק את מלוא הסכום
מחשבון הנאמנות, נימבל מאחדת את הכסף מהבנק ומאדמה ומשלמת לספק. הספק ספג 1 ש"ח מתוך 100.
99 ₪לספק
6
ביום 90, אדמה משלמת לבנק את מלוא החשבונית
90 יום ממועד החשבונית, 60 יום מעבר לתנאים הנוכחיים. זהו ההחזר הפיננסי היחיד, ישירות מול הבנק, וסוגר את המימון.
100 ₪יום 90, לבנק
התחשבנות ביום העסקה הספק מקבל 99 ש"ח = 95 ש"ח מהבנק + 4 ש"ח עמלה תפעולית מאדמה. הספק ספג 1 ש"ח מתוך 100.
ביום 90 אדמה משלמת לבנק 100 ש"ח, וזהו התשלום הפיננסי היחיד בכל התהליך.
הופק על ידי Nimble Supply Chain Finance. הנתונים להמחשה בלבד ואינם מהווים התחייבות או ייעוץ פיננסי.